5 เช็กลิสต์เตรียมความพร้อมก่อนกู้ซื้อบ้าน เงินเดือนเท่านี้กู้ได้เท่าไหร่?
การตัดสินใจ กู้ซื้อบ้าน หรือคอนโดมิเนียมเป็นการผูกพันทางการเงินระยะยาว การสำรวจความพร้อมของตนเองก่อนยื่นกู้กับสถาบันการเงินจึงเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้การอนุมัติเป็นไปอย่างราบรื่นและลดความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต
1. รายได้ที่มั่นคงและอายุงาน
ธนาคารให้ความสำคัญกับ ความมั่นคงของรายได้ เป็นอันดับแรก เพื่อมั่นใจว่าผู้กู้จะสามารถผ่อนชำระได้ตลอดอายุสัญญา หากคุณเพิ่งเปลี่ยนงานใหม่ แนะนำให้ผ่านช่วงทดลองงานหรือทำงานต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปี เพื่อสร้างประวัติรายได้ที่น่าเชื่อถือก่อนเริ่มดำเนินการยื่นกู้
2. ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ
หลายคนสงสัยว่า เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้านได้ไหม? ตามหลักเกณฑ์ทั่วไป ธนาคารจะประเมินความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
- ตัวอย่าง: เงินเดือน 30,000 บาท ความสามารถในการผ่อนจะอยู่ที่ $30,000 \times 40\% = 12,000$ บาทต่อเดือน
3. ภาระหนี้สินเดิม (DSR – Debt Service Ratio)
หากคุณมีภาระผ่อนรถ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้บัตรเครดิต ธนาคารจะนำยอดหนี้เหล่านี้มาหักลบออกจากความสามารถในการผ่อนชำระ ทำให้ วงเงินกู้สูงสุด ลดลง ดังนั้นควรเคลียร์หนี้สินที่ไม่จำเป็นก่อนยื่นกู้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินที่สูงขึ้น
4. เงินสำรองฉุกเฉิน
นักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำว่าควรมี เงินสำรองอย่างน้อย 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ก่อนตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์ เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การขาดรายได้กะทันหัน หรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมบ้านที่อาจเกิดขึ้น
5. การบริหารความเสี่ยงในอนาคต
นอกจากการผ่อนบ้าน ควรวางแผนเรื่องประกันภัยต่างๆ เช่น ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA), ประกันอัคคีภัย หรือประกันสุขภาพ เพื่อป้องกันไม่ให้ปัญหาสุขภาพหรืออุบัติเหตุส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงินจนเสียประวัติการผ่อนชำระ
วิธีคำนวณวงเงินกู้บ้านเบื้องต้น (เงินเดือน 30,000 บาท)
หากต้องการทราบ วงเงินกู้บ้านสูงสุด แบบคร่าวๆ สามารถใช้สูตรคำนวณเบื้องต้น (คิดจากฐานความสามารถในการผ่อน 40% และคูณด้วยตัวแปรเฉลี่ย 150) ดังนี้:
สูตรคำนวณ: (เงินเดือน × 40%) × 150 = วงเงินกู้โดยประมาณ
- กรณีเงินเดือน 30,000 บาท:
- ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน: 12,000 บาท
- วงเงินกู้สูงสุดโดยประมาณ: $12,000 \times 150 = \mathbf{1,800,000}$ บาท
ตารางเปรียบเทียบ: รายได้เท่านี้ กู้ซื้อบ้านได้วงเงินเท่าไหร่?
ตารางนี้เป็นการประเมินเบื้องต้นในกรณีที่ผู้กู้ ไม่มีหนี้สินอื่น และมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด (ประมาณ 30-40 ปี)
| รายได้ต่อเดือน (บาท) | ยอดผ่อนต่อเดือนสูงสุด (40%) | วงเงินกู้บ้านสูงสุดโดยประมาณ (บาท) |
| 20,000 | 8,000 | 1,200,000 |
| 30,000 | 12,000 | 1,800,000 |
| 50,000 | 20,000 | 3,000,000 |
| 70,000 | 28,000 | 4,200,000 |
หมายเหตุ: ตัวเลขนี้เป็นการคำนวณเบื้องต้น ผลการอนุมัติจริงขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและประวัติเครดิตของผู้กู้
การเตรียมตัวให้พร้อมทั้งด้านรายได้และภาระหนี้สิน คือกุญแจสำคัญที่ทำให้การกู้บ้านเป็นเรื่องง่าย หากคุณต้องการคำปรึกษาเชิงลึกเกี่ยวกับทำเลทองหรือโครงการที่คุ้มค่ากับการลงทุน Millionaire Home Finder พร้อมเป็นผู้ช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างมั่นใจ
Join The Discussion