เงื่อนไข LTV ปี 2568 กู้ได้เต็ม 100% ทุกหลัง

บ้านหลังที่ 1

• กู้ได้สูงสุด 110% สำหรับบ้านราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท (ใช้ส่วนเกินตกแต่งบ้านได้)

บ้านหลังที่ 2, 3, 4 หรือมากกว่า

• กู้ได้เต็ม 100% ไม่ต้องวางเงินดาวน์
• ไม่มีข้อจำกัดด้านราคาบ้าน (ต่ำกว่า/สูงกว่า 10 ล้าน ก็เข้าร่วมได้)

📌 เงื่อนไขเพิ่มเติม: ขึ้นอยู่กับการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละธนาคาร เช่น รายได้, เครดิตบูโร และประวัติการเงินส่วนบุคคล

มาตรการ LTV คืออะไร? เข้าใจง่ายใน 1 นาที

LTV (Loan-to-Value) หมายถึง สัดส่วนของเงินกู้เมื่อเทียบกับราคาหลักประกัน เช่น:

• บ้านราคา 3 ล้านบาท
• ธนาคารให้กู้ 90% → ได้วงเงินกู้ 2.7 ล้านบาท ต้องวางเงินดาวน์ 3 แสน

มาตรการ LTV ของแบงก์ชาติมีไว้เพื่อ:

• ป้องกันการก่อหนี้เกินตัวของประชาชน
• ลดการเก็งกำไรอสังหา

• ทำให้เศรษฐกิจเติบโตอย่างยั่งยืน

เปรียบเทียบ LTV เดิม (2567) vs ใหม่ (2568)

การกู้ร่วม: ยังคงนับเฉพาะผู้ที่มีชื่อในกรรมสิทธิ์เท่านั้น หากกู้ร่วมแต่ไม่มีกรรมสิทธิ์ → ยังถือว่าไม่เคยมีสัญญากู้

ใครได้ประโยชน์จากมาตรการนี้บ้าง?

• คนที่อยากซื้อบ้านหลังแรก แต่ไม่มีเงินก้อนวางดาวน์
• คนที่ต้องการขยับขยายบ้านหลังใหม่หลังเดิมคับแคบ
• นักลงทุนอสังหาฯ ที่ต้องการซื้อเพื่อปล่อยเช่า
• ครอบครัวที่ต้องการบ้านหลายหลังให้ลูก-หลาน

จุดที่ต้องระวัง แม้กู้ได้ 100%

• ยอดผ่อนต่อเดือนจะสูงขึ้น → ควรประเมินรายได้ให้มั่นคง
• ดอกเบี้ยที่ธนาคารอนุมัติอาจสูงกว่าการวางเงินดาวน์บางส่วน
• การกู้ร่วม: หากมีชื่อในกรรมสิทธิ์ จะถูกนับว่าเป็นเจ้าของบ้านหลังนั้นแล้ว (ส่งผลต่อการกู้หลังถัดไป)

เตรียมตัวยังไงก่อนกู้บ้านแบบ 100%

✅ ตรวจสอบประวัติเครดิตของตนเอง (ผ่านเครดิตบูโร)
✅ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร
✅ เตรียมเอกสารให้พร้อม: สลิปเงินเดือน, สเตทเมนต์, เอกสารทางการเงิน
✅ คำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านรายเดือน

🏦 ทำไมแบงก์ชาติต้องปลดล็อก LTV?

การปลดล็อก LTV หรือ Loan-to-Value คือการเปิดทางให้ประชาชนสามารถ “กู้บ้านได้เต็ม 100%” โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์ ซึ่งนโยบายนี้ไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลข แต่คือการ จุดประกายเศรษฐกิจในระดับครัวเรือน

🔍 เหตุผลหลักที่แบงก์ชาติต้องปลดล็อก LTV:

1. กระตุ้นตลาดอสังหาฯ ให้เดินต่อ

   • หลังวิกฤตเศรษฐกิจ ตลาดบ้าน-คอนโดซบเซา

   • คนอยากซื้อ แต่ “ติดเงินดาวน์”

   • การปลดล็อกช่วยให้ดีมานด์กลับมา

2. เปิดโอกาสให้คนไม่มีเงินก้อน “ได้เริ่มต้นชีวิต”

   • คนทำงานใหม่ หรือมนุษย์เงินเดือนที่ผ่อนจ่ายได้ แต่เก็บเงินดาวน์ไม่ทัน

   • ได้มีสิทธิเข้าถึงที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องรอเก็บก้อนแรกนานเป็นปี

3. เสริมต่อเนื่องกับมาตรการ “คุณสู้ เราช่วย เฟส 2”

   • เมื่อลูกหนี้เดิมเริ่มกลับมาตั้งหลักได้

   • กลุ่มคนที่ “พร้อมก้าวต่อ” จะได้รับโอกาสก้าวสู่บ้านหลังใหม่ทันที

   • เป็นการ “ส่งไม้ต่อ” จากมาตรการช่วยเหลือ → สู่มาตรการสนับสนุน

4. รักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจระยะยาว

   • ภาคอสังหาฯ คือหนึ่งในฟันเฟืองหลักของ GDP

   • เมื่อบ้านขายได้ → ธุรกิจเฟอร์นิเจอร์ ร้านวัสดุ ช่างรับเหมา ก็เดินหน้า

   • การปลดล็อก LTV ช่วยให้ระบบการเงินและเศรษฐกิจ “ไหลเวียน” ไม่ติดขัด

H3: ข้อควรรู้ก่อนรีบเซ็นสัญญากู้บ้าน LTV 100%

• ธนาคารจะยังพิจารณาตามรายได้และเครดิตบูโรของผู้กู้เป็นหลัก
• ดอกเบี้ยอาจสูงขึ้นหากกู้เต็ม 100% เพราะถือว่ามีความเสี่ยงสูงขึ้น
• ควรเตรียมเอกสารให้พร้อม: รายการเดินบัญชี, เอกสารแสดงรายได้, ภาระหนี้เดิม

ใครเหมาะกับ LTV 2568? คนที่มีรายได้มั่นคง แต่ไม่มีเงินดาวน์ก้อนใหญ่ หรือกำลังวางแผนซื้อบ้านหลังที่ 2 ขึ้นไปในปีนี้

…และเมื่อมาตรการ LTV 2568 ปลดล็อกให้กู้บ้าน-คอนโดได้ 100% แบบไม่ต้องวางเงินดาวน์ ทำให้คนที่มีงบเริ่มต้นประมาณ 2 ล้านบาท สามารถ “เปิดโอกาสใหม่” ในการเลือกที่อยู่อาศัยได้มากขึ้น คำถามคือ…ถ้าเรามีงบ 2 ล้าน เราจะเลือกอะไรดี? คอนโดใหม่ชานเมืองพร้อมโปรเพียบ หรือจะสู้ไปเอาคอนโดมือสองกลางอโศกใกล้รถไฟฟ้าใจกลางเมือง?

👉 อ่านต่อที่บทความ:
งบ 2 ล้าน เลือกอะไรดี? คอนโดใหม่ชานเมือง VS มือสองกลางอโศก